En los últimos días, hemos recibido muchas consultas sobre  Moneyfarm. Detrás de este nombre se encuentra la mayor firma europea de asesoría financiera. Ésta ya es una razón para estar tranquilo. En cualquier caso, debido al interés de nuestros lectores -lo cual no es de extrañar dado que alertaprogresista.com hemos decidido crear una guía con todas las ventajas y desventajas de esta plataforma.

En las siguientes líneas  encontrará toda la información sobre Moneyfarm  , con reseñas actualizadas de quienes han probado la plataforma. También hablaremos de otras grandes alternativas (sin comisiones y con mejores condiciones) para invertir en los mercados financieros, es decir, brokers como  eToro . Mencionamos eToro porque incluso le permite copiar automáticamente lo que están haciendo otros comerciantes y, por lo tanto, es una  gran oportunidad para los principiantes .

Como ves, antes de la guía también hemos incluido un resumen de puntos. Gracias a ella, podrás elegir y profundizar en la forma en que merecen los temas más interesantes.

Que es Moneyfarm

Comencemos con lo básico, primero recordando que  Moneyfarm es una plataforma que brinda servicios de asesoría financiera personalizados, pero está lejos de ser una forma  libre de riesgos de invertir  (desafortunadamente). Te permite invertir y hacerlo con confianza, desde los capitales de distintas entidades. Aquí encontramos lo que podemos llamar un pequeño inconveniente, a saber, la presencia de comisiones en el caso de inversiones de capital bajas.

Para volver por un momento a lo que puedes hacer con  Moneyfarm,  te recordamos que luego de registrarte, puedes completar un cuestionario muy útil para definir tus objetivos de inversión. Después de completar el cuestionario, recibirá una declaración de estrategia. Para que la inversión comience realmente, el usuario debe aceptar la estrategia propuesta por la plataforma.

¿Qué decir de su historia? En primer lugar,  Moneyfarm se fundó en 2011, a  raíz de una iniciativa empresarial de Paolo Galvani y Giovanni Daprà, respectivamente presidente y consejero delegado. Desde entonces, el proyecto ha evolucionado mucho. Para darse cuenta, basta pensar que en 2018 Moneyfarm lanzó oficialmente el Sipp digital, es decir, una forma de pensión basada en inversiones personales.

Puesta en marcha en Italia, la plataforma rápidamente logró ganar popularidad también en el extranjero . Hoy como hoy, también opera en Alemania y Reino Unido. Mirando los nombres del capital social, es posible notar gigantes como United Ventures, sin mencionar Cabot Square Capital. El nombre más importante, sin embargo, es el de la compañía de seguros  Allianz  , líder objetivo del mercado europeo (y no solo).

Está claro que estamos ante una  plataforma segura . Nada que ver con sistemas de estafa como  Tessline  , donde no sabes quién está detrás y, como era de esperar, las críticas son malas (y están hablando de dinero que desapareció de la noche a la mañana y obviamente no se recuperó).

Como en todos los casos, incluso en este caso hay varios inconvenientes a considerar. En las próximas líneas veremos una de las principales.

Moneyfarm est-the gratuit?

La respuesta a esta pregunta es no. Para invertir en Moneyfarm, debes pagar comisiones . Siempre hemos aconsejado a los lectores que elijan plataformas gratuitas (una de ellas es  eToro  , de la que hablaremos con más detalle en las próximas líneas), y por esa razón, elegir Moneyfarm no nos vuelve locos.

Lo que podemos decir con seguridad es que las comisiones son transparentes de todos modos. De hecho, cada usuario puede calcularlos en detalle sobre la base del capital invertido . Para dar algunas cifras sobre  las comisiones de Moneyfarm,  recuerde que son del 1% para quienes deciden  gastar  pequeñas cantidades. Si opta por un capital superior, las comisiones bajan y pueden llegar al 0,30% de lo invertido.

Sin embargo, es fundamental recordar que para acceder a estas últimas comisiones es necesario  invertir al menos 2 millones . Aquellos que comienzan con unos pocos cientos de dólares, una situación típica de muchos que quieren  convertirse en comerciantes  , tendrán que pagar el 1%. ¿Los costos se detuvieron aquí? ¡Absolutamente no! En efecto, también es fundamental considerar lo relativo a los fondos, que asciende al 0,26% independientemente del capital.

Como ya se mencionó, las comisiones son siempre transparentes y no hay cargos de entrada y salida. Es muy importante recordar que puedes  dejar de invertir  en cualquier momento y hacerlo sin pagar penalizaciones. La situación que se acaba de describir es muy diferente a la de los bancos que, en cambio, aplican comisiones de entrada y salida a quienes invierten con sus plataformas, no permitiendo que la inversión se retire antes de los plazos establecidos, en pena para pagar una pena.

Moneyfarm Inversión mínima

Volviendo un momento a las cifras, te recordamos que la  inversión mínima para empezar a invertir con Moneyfarm es de 5.000 euros. ¿Por qué es tan alto el número? Es casi seguro que se trata de una pequeña ayuda que la plataforma brinda a sus usuarios, permitiéndoles “bajar” el peso de las comisiones. Solo para entender, invirtiendo 5.000 euros pagas 66 euros en comisiones al año.

En cualquier caso,  Moneyfarm solo puede ser utilizado por aquellos que tengan alguna disponibilidad . Vale, 5.000 euros no es un capital muy elevado, pero tampoco es una suma que se pueda sacar como si nada. Afortunadamente, existen varias alternativas que te permiten invertir sin pagar comisiones. Además, le permiten comenzar con un depósito mucho menor, equivalente a unos pocos cientos de dólares.

En esta categoría es posible incluir  eToro . Este broker, conocido por ser capaz de  copiar lo que ya han hecho los inversores de éxito  (Copy Trading), te permite empezar con un depósito de tan solo 200 euros.

No hay comisiones y el único costo a considerar es un spread bajo . Cuando se trata de  eToro  , existe una plataforma que permite que incluso aquellos que están comenzando desde cero en inversiones comiencen a operar con diferentes activos. Como ya se mencionó, es posible  copiar automáticamente las estrategias de otros inversores  y hacerlo con un solo clic.

Para encontrar los inversores más interesantes, llamados gurús, puede utilizar el  motor de búsqueda interno del corredor,  que le permite seleccionarlos en función de criterios que van desde el activo de interés, el país de origen y el perfil de riesgo. Otro criterio digno de atención es el número de fotocopiadoras, indicador fundamental del éxito de los gurús individuales.

Pros y contras de Moneyfarm

Moneyfarm es una plataforma de inversión que tiene varias ventajas y desventajas. En cuanto al primero, cabe recordar el excelente nivel de seguridad. Moneyfarm está de hecho regulado y autorizado tanto por el Banco de Italia  como por una autoridad supervisora ​​importante como la FCA, un punto de referencia para quienes invierten con corredores del Reino Unido.

Fácil de usar, no requiere conocimientos técnicos, le permite elegir inversiones en función de sus conocimientos y apetito por el riesgo. ¿Y las desventajas? En primer lugar, vale la pena mencionar el  capital demasiado elevado necesario para la puesta en marcha. Muy pocas personas son capaces de retirar 5.000 euros de su billetera sin afectar el presupuesto familiar y personal.

En segundo lugar,  recordamos las comisiones . Cualquiera que quiera invertir debe elegir una plataforma sin comisiones. Entre los más famosos cabe mencionar a  Investous . Este corredor es legal, con licencia internacional y patrocinador de Juventus FC. Entre las razones de su notoriedad, es posible recordar  señales de trading,  consejos para moverse en los mercados proporcionados por inversores de renombre internacional.

Los usuarios avanzados pueden probarlos de forma gratuita . Para registrarse con el corredor, debe realizar un  depósito mínimo de 250 euros, que es  una cantidad mucho menor que la requerida para comenzar a invertir con Moneyfarm.

Volviendo a las desventajas de  Moneyfarm  , recordamos que las  inversiones solo se pueden realizar hacia arriba . Si un activo pierde valor, el inversor también sufre pérdidas económicas. Afortunadamente, incluso entonces podemos referirnos a algunas excelentes alternativas.

La importancia de los CFD

De estos recordamos a los mejores corredores comerciales en línea. Su particularidad está ligada a la posibilidad de invertir con  CFDs (Contracts for Difference) . Estos derivados te permiten replicar el rendimiento del activo de tu interés (criptomonedas, acciones, índices, etc.), sin necesidad de comprar nada más que especular sobre cambios de precio.

Esto significa que si detecta el rendimiento del activo  eligiendo entre la posición larga y la posición corta  (la primera debe abrirse cuando crea que el activo de referencia puede aumentar de valor y la última si no), puede ganar. .

Investous  es solo uno de los muchos corredores sin comisiones que le permiten hacer esto. Aquellos que quieran empezar y que no tengan la suficiente confianza pueden  practicar con la cuenta demo  , gratis y sin límite. En cuanto te sientas listo, puedes pasar a la de dinero real, que requiere un  depósito mínimo de 100 euros  (en este caso, también, nos encontramos ante una cifra muy inferior a la que pide Moneyfarm).

Opiniones y reseñas sobre Moneyfarm

Como se mencionó al comienzo de la guía, antes de comenzar a escribirla  , investigamos un poco las opiniones de los usuarios y las reseñas escritas por aquellos que realmente han probado la plataforma en cuestión .

¿Qué encontramos durante las “investigaciones” realizadas antes de la redacción de este artículo? Contenido y opiniones muy diferentes. Hay que decir que mucho también depende del mercado elegido. Es cierto que quienes decidieron invertir en criptomonedas a principios de 2018 no tuvieron mucha suerte y, muy probablemente, se expresaron en línea con opiniones negativas sobre el servicio recibido. O  escribiendo críticas negativas en  Moneyfarm.

En general,  Moneyfarm  es considerado por quienes lo han probado como una solución segura para invertir en los mercados . También leemos opiniones de inversores sin experiencia que se quejaron de la excesiva inversión inicial que estaban convencidos de hacer.

Sin embargo, ante tales críticas, tenemos que considerar el hecho de que  Moneyfarm  es un negocio para quienes lo crearon y que todos los negocios prosperan con las ventas. Puede suceder en muchos casos vender un producto o servicio a un usuario que no es exactamente perfecto para sus necesidades, pero eso no quiere decir que haya algo impuro detrás. Cuando se trata de la seguridad de Moneyfarm, no hay absolutamente ninguna objeción . En esta opinión y las opiniones coinciden en un valor elevado. Lo mismo puede decirse de sus niveles de transparencia.

MoneyFarm y Poste Italiane: firma de una asociación

En los últimos días, Moneyfarm ha firmado una asociación con Poste Italiane para el desarrollo de la empresa. Este acuerdo prevé la entrada de Poste Italiane en el capital de MoneyFarm mediante una ampliación de capital de 40 millones de euros . Además de la oficina de correos, el grupo Allianz también se suscribió a este aumento.

La asociación permite a Poste Italiane ofrecer a sus  35 millones de clientes  la oportunidad de invertir en siete  ETF  , cada uno con diferentes estrategias de inversión, a través de MoneyFarm. En concreto, dos de los siete ETF se desarrollaron específicamente para clientes de Poste Italiane.

Las carteras se gestionarán de acuerdo con la filosofía innovadora de Moneyfarm,  que gira en torno a la asignación estratégica de activos, la diversificación, el horizonte a largo plazo y la rentabilidad.

Con más detalle,  Moneyfarm se ocupará de la definición y gestión de la cartera de inversiones  , perfilada según las necesidades y características del inversor individual. Al mismo tiempo,  Poste Italiane brindará soporte a los clientes y CRM  (Customer Relationship Management). De hecho, la elaboración de perfiles de clientes, la definición de nuevas carteras de inversión y el seguimiento del rendimiento en tiempo real en cualquier momento serán procesos totalmente digitales.

En definitiva,  estamos hablando de una de las mayores ofertas de los últimos tiempos . La consecuencia más inmediata será un aumento en el valor de la acción que hará atractiva la compra de acciones de Poste Italiane.

Devoluciones de Moneyfarm

Después de proporcionar una descripción general completa del servicio, ahora llegamos al verdadero meollo del asunto: las devoluciones.

¿Es realmente práctico invertir en Moneyfarm? Respondemos de inmediato que sí, los líderes de esta empresa están preparados e inteligentes. Las rentabilidades que ofrecen sus carteras son sin duda atractivas. Sin embargo,  en el mercado, los rendimientos son mayores (y a menor costo).

Para que os hagáis una idea clara, nosotros, al escribir alertaprogresista.com,  tomamos como referencia dos tipos de cartera de Moneyfarm. Para tener un horizonte temporal completo, tomamos como referencia los últimos años.

En definitiva, un resultado excelente si tenemos en cuenta que el  perfil de riesgo que se tiene en cuenta es 4  , un nivel “medio”.

Otra cartera con  menor nivel de riesgo  también se caracteriza por un buen desempeño, veamos:

Desempeño más débil, considerando el menor riesgo, pero casi siempre  positivo y constante en el tiempo . Está claro que invertir con Moneyfarm ciertamente no es una apuesta.

Pero,  ¿hay mejores ofertas en el mercado? Por supuesto que sí, analizamos cuáles con razón y evidencia empírica.

Alternativa Moneyfarm

En términos de gestión pasiva del dinero, tomamos  eToro Copy Trading  como referencia. Además de la ventaja de la ausencia total de comisiones, veamos cuáles son los retornos promedio del Top Trader en esta plataforma.

Obviamente,  habría docenas de ejemplos que podrían hacerse  , pero tomamos una muestra de Trader para nuestra investigación. Aquí está el resultado:

Con el mismo nivel de riesgo, indicado como “medio” en ambas plataformas, el  rendimiento de este Top Trader es excelente. También le recordamos que eToro es un corredor regulado por Consob, todos los datos y el rendimiento son 100% verdaderos, imposibles de manipular o de otra manera.

Para más comparación,  aquí hay otro ejemplo de Top Trader:

Años de beneficios, un 2017 increíble y en general un nivel de riesgo / pérdida muy bajo en comparación con el rendimiento alcanzado.

Todas las actuaciones de Mouse Traders se pueden encontrar en la sección “Popular Investor” accesible directamente desde la  página de inicio de eToro

En definitiva, para invertir nuestro dinero de forma segura, con rentabilidad y sin comisiones, eToro Copy Trading es una gran opción.

Pensamientos finales

Cuando se trata de  Moneyfarm  , es una de las mejores plataformas para invertir de forma segura y sencilla. Legal y también apreciada en el extranjero (es un gran orgullo para Bel Paese ya que los fundadores son italianos), esta plataforma tiene varios aspectos positivos pero también algunos negativos. El principal son sin duda las comisiones y el elevado capital inicial .

Vale, la plataforma es segura, pero ¿por qué elegir una solución que te permita  empezar con un depósito mínimo de 5000 euros  cuando hay muchas que te permiten empezar con mucho menos (estamos hablando de unos cientos euros)?

Incluso el mecanismo Copy Trading, más eficiente y sin comisiones, se puede activar con tan solo 200 €. Un gran ahorro frente a los 5.000 € previstos por Moneyfarm.

Si  quieres hacer inversiones serias,  debes recordar que además de las comisiones,  también debes preocuparte por la seriedad de la plataforma  , evitando sitios que prometen ganancias estratosféricas de la noche a la mañana y no dejan claro el riesgo en el que se apaga al operar.

Afortunadamente, este no es el caso de  eToro  y las otras plataformas de las que hemos hablado en este artículo, que son seguras, controladas y no hacen promesas absurdas.